Perguntas Frequentes

A Heritas Advisory é uma consultora integrada sediada na Covilhã. Coordenamos, através de um único advisor, as decisões patrimoniais dos nossos clientes: crédito, imobiliário, seguros e assessoria empresarial. É o que chamamos o modelo Maestro — o cliente tem um único interlocutor, e nós coordenamos os especialistas necessários para cada caso.

Nada. A primeira reunião é totalmente gratuita e sem compromisso. Dura entre 45 e 60 minutos, pode ser presencial ou por videochamada, e serve para fazermos um diagnóstico inicial da sua situação e percebermos, em conjunto, se faz sentido trabalharmos juntos.

Com total transparência: os honorários são acordados antes de qualquer serviço, por escrito. Explicamos sempre como somos remunerados, por quem e em que montante. No caso do crédito habitação, todo o processo de análise — da primeira reunião à escritura — é completamente gratuito: a análise fornecida pela Heritas e/ou pelos seus parceiros não tem custos, podendo apenas aplicar-se, à data da escritura, custas impostas pelo banco — nunca pela Heritas Advisory.

É um profissional ou empresa registado junto do Banco de Portugal que apoia o consumidor na análise, comparação e apresentação de propostas de crédito junto das instituições financeiras. O intermediário não concede crédito: a decisão de aprovação cabe sempre aos bancos. Na Heritas, a intermediação de crédito é exercida através de parceiro devidamente registado no Banco de Portugal.

Não. A Heritas não concede crédito nem emite apólices de seguro — e não tem produtos próprios para vender. O nosso papel é analisar a sua situação, comparar as opções disponíveis no mercado e acompanhar o processo junto das instituições. As decisões de concessão de crédito cabem sempre aos bancos, e os seguros são emitidos pelas seguradoras.

A actividade da Heritas é exercida através de parceiros devidamente habilitados junto de cada regulador: a intermediação de crédito através de parceiro registado no Banco de Portugal, a mediação imobiliária através de parceiro licenciado pelo IMPIC, e a mediação de seguros através de parceiro registado na ASF.

Estamos sediados na Covilhã e temos especial conhecimento do mercado da Beira Interior — Covilhã, Fundão, Belmonte e concelhos vizinhos. As reuniões podem ser presenciais ou por videochamada, o que nos permite acompanhar clientes em todo o território continental.

É a forma como trabalhamos: à semelhança de um maestro que coordena uma orquestra sem tocar nenhum instrumento, o advisor Heritas coordena os especialistas de cada área — crédito, imobiliário, seguros, questões jurídicas e fiscais — sem os substituir. O cliente não gere uma equipa de especialistas isolados: tem um único ponto de contacto com visão integrada do quadro completo.

Não. A lei não permite que o banco o obrigue a subscrever o seguro da seguradora dele. Pode apresentar propostas alternativas de outras seguradoras — frequentemente com prémios mais baixos para coberturas equivalentes. O banco pode ajustar o spread em função do seguro escolhido, mas a comparação global compensa muitas vezes a mudança. Analisamos o seu caso gratuitamente. Para saber mais, leia o nosso artigo sobre o seguro de vida associado ao crédito.

Em regra: documento de identificação, declaração de IRS e nota de liquidação, recibos de vencimento recentes (ou comprovativos de rendimento, no caso de trabalhadores independentes), extractos bancários e o mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal. A lista exacta varia consoante a instituição e a sua situação — na primeira reunião entregamos-lhe a lista completa adaptada ao seu caso.

Começamos por uma avaliação gratuita do imóvel e definimos consigo a estratégia de venda. Depois tratamos do processo completo: preparação da documentação, divulgação, visitas, negociação e acompanhamento até à escritura. A mediação é exercida através de parceiro licenciado pelo IMPIC, e os honorários são acordados por escrito antes do início do serviço.

Desde Julho de 2026, as empreitadas de construção ou reabilitação destinadas a habitação própria e permanente (ou a arrendamento com rendas até 2.300 €/mês) podem beneficiar da taxa reduzida de 6%, dentro de condições e limites precisos — a compra directa de materiais, por exemplo, fica de fora. Use o nosso verificador de elegibilidade gratuito para uma primeira resposta.

O regime de 2026 permite a particulares que contratem empreitadas para construir a sua habitação própria e permanente pedir à Autoridade Tributária a restituição da diferença entre os 23% e os 6% de IVA. O pedido faz-se até 12 meses após a licença de utilização e exige contratos de empreitada (comprar materiais com o seu NIF não conta) e a mudança do domicílio fiscal para a casa no prazo de 6 meses. Ajudamos a estruturar a obra para não perder o benefício.

Não, desde que licenciada e bem documentada. Uma casa modular fixa ao solo e inscrita como prédio urbano avalia-se e vende-se como qualquer outra: pelos comparáveis da zona, não pelo custo de construção. Na prática, o que poupou no método construtivo converte-se em capital próprio — o comprador futuro pergunta quanto valem as casas semelhantes na rua, não quanto custou a sua a construir. O que protege o valor na revenda é a qualidade da execução e o dossier documental completo: licença de utilização, ficha técnica da habitação, projectos, certificado energético e garantias do fabricante. É exactamente isso que coordenamos e arquivamos nos nossos processos. Saiba mais no nosso guia sobre casas modulares.

Com ambos. Para empresas, a Heritas Corporate apoia na constituição de sociedades, na escolha da estrutura jurídica, no financiamento empresarial — incluindo candidaturas a programas de apoio como o PT2030 — e em decisões estratégicas como reestruturações ou planeamento sucessório empresarial.